Szybkie pożyczki w parabanku – czy i kiedy warto z nich korzystać?

Pilnie potrzebujesz dodatkowej gotówki? Bank odrzucił Twój wniosek o kredyt? Na szczęście nie musisz obawiać się, że zostaniesz bez niezbędnych pieniędzy. Wystarczy, że sięgniesz po pożyczkę
w firmie pożyczkowej, czyli w parabanku. Sprawdźmy zatem, co to jest parabank i jakie finansowanie możesz w nim uzyskać.

Bank a parabank – czym różnią się te instytucje finansowe?

Zastanawiasz się, jaka jest różnica pomiędzy bankiem a parabankiem? Parabank to firma, która działa na rynku finansowym i między innymi udziela pożyczek, ale nie jest bankiem. Oznacza to, że parabanki nie podlegają prawu bankowemu, co wiąże się z pewnymi ograniczeniami, ale i udogodnieniami w działaniu takich firm. W rezultacie uzyskanie pożyczki w parabanku jest o wiele łatwiejsze i szybsze, niż ma to miejsce w przypadku kredytu uzyskiwanego w banku. Stąd duża popularność parabanków wśród osób, które pilnie potrzebują dodatkowej gotówki. Przyjrzyjmy się zatem, jaki rodzaj finansowania oferują parabanki.  

➡ Zastanawiasz się, gdzie najlepiej złożyć wniosek o kredyt? Sprawdź Ranking Kredytów Gotówkowych.

Jaki rodzaj pożyczki możesz uzyskać
w parabanku?

W parabankach znajdziesz różnego rodzaju pożyczki, zarówno dla klientów indywidualnych, jak i firm. Jednak największą popularnością cieszą się:

• chwilówki,
• pożyczki ratalne.

Chwilówka to potoczna nazwa pożyczek krótkoterminowych, których termin zwrotu wynosi od kilku do kilkudziesięciu dni. Najczęściej mamy do czynienia z chwilówkami udzielanymi na 30 dni, choć znajdziemy i takie o 7- bądź 60-dniowym okresie spłaty. Ten rodzaj pożyczki zazwyczaj spłacasz w jednej racie, choć zdarzają się oferty, w których uzyskaną sumę możesz oddać w dwóch transzach.

Dodajmy jeszcze, że wiele firm pożyczkowych oferuje pierwszą chwilówkę za darmo. Oznacza to, że za uzyskanie pożyczki nie zapłacisz prowizji, a parabank nie naliczy żadnych odsetek. Innymi słowy, pożyczkodawcy oddasz dokładnie taką sumą, jaką pożyczyłeś. Oczywiście pod warunkiem, że pożyczkę zwrócisz w terminie. Poza tym, w ramach chwilówki zazwyczaj możesz pożyczyć niewielkie kwoty do kilku tysięcy złotych. Chyba że jesteś stałym klientem danego parabanku i zawsze rozliczasz się z pożyczki w terminie. Wówczas możesz liczyć na wyższą kwotę chwilówki. Z kolei nowi klienci często mogą uzyskać dużo mniejszą sumę, gdy po raz pierwszy korzystają z danej firmy pożyczkowej.

Pożyczka ratalna to rodzaj zobowiązania, które pożyczkobiorca spłaca w comiesięcznych ratach. Okres kredytowania takiej pożyczki jest dłuższy i wynosi od kilku miesięcy do kilku lat. Dzięki temu kwota pożyczki ratalnej może być dużo większa, niż ma to miejsce w przypadku chwilówek.

Poza tym, w parabanku możesz uzyskać także kredyt konsolidacyjny. Jest to rodzaj pożyczki, za pomocą której połączysz swoje dotychczasowe zobowiązania w jedno. Dzięki temu, co miesiąc będziesz spłacać tylko jedną ratę, która będzie niższa niż suma twoich dotychczasowych rat. To dobre rozwiązanie dla osób, które mają problem ze spłatą swoich zobowiązań. Jeśli zdecydujesz się na kredyt konsolidacyjny
w parabanku, Twoje dotychczasowe pożyczki przestaną być aż tak dużym obciążeniem dla domowego budżetu. 

Kiedy warto skorzystać z pożyczki w parabanku?

Jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki, możesz udać się zarówno do banku, jak i do firmy pożyczkowej. Kiedy zatem warto skorzystać z tej drugiej opcji?

Oferta parabanków przeznaczona jest przede wszystkim dla osób, które nie mają zbyt dobrej zdolności kredytowej (zobacz jak kredyt gotówkowy wpływa na zdolność kredytową firmy). Wynika to z tego, że banki w porównaniu do firm pożyczkowych o wiele ostrzej oceniają potencjalnych kredytobiorców. Dlatego osoba, która nie uzyska kredytu w banku, z dużym prawdopodobieństwem otrzyma pożyczkę w parabanku.

Podobnie wygląda sprawa z nie najlepszą historią kredytową. Mowa oczywiście o ewentualnych opóźnieniach w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Czasem sytuacje z przeszłości mogą ciągnąć się za pożyczkobiorcą kilka lat, co dyskwalifikuje go z otrzymana finansowania od banku. Natomiast w parabanku można sięgnąć po pożyczkę bez BIK, co oznacza, że pożyczkodawca nie będzie sprawdzał Twojej historii kredytowej.

➡ Sprawdź gdzie znajdziesz pożyczkę dla firm bez BIK.

Poza tym pożyczka w parabanku to rozwiązanie dla osób, które spłacają obecnie jakieś zobowiązania.
W takim przypadku bank może uznać, że nie stać nas na kolejną pożyczkę. Dlatego też, jeśli jednak pilnie potrzebujesz dodatkowej gotówki, możesz udać się do parabanku, który przedstawi Ci ofertę dla zadłużonych.

Może się również zdarzyć, że bank nie uzna źródła Twoich dochodów. Trzeba przyznać, że osoby, które nie mają klasycznej umowy o pracę, mają w takiej sytuacji mniejsze szanse na kredyt w banku. Jednak firmy pożyczkowe nie będą kręciły nosem na pożyczkobiorców, którzy mają mniej stabilne źródła dochodów. Bankową alternatywą dla parabanku może być w takiej sytuacji kredyt gotówkowy na PIT, który wiąże się z mniejszą ilością formalności niż standardowy kredyt gotówkowy, jednakże w jego przypadku banki takżę weryfikują historię kredytową klient w BIK.

Dodajmy jeszcze, że banki mają wiele różnych wymagań w stosunku do potencjalnych kredytobiorców. Jeśli tylko uznają, że jesteś za młody, za stary, masz za krótki staż pracy czy okres zatrudnienia, albo Twoje gospodarstwo domowe liczy zbyt wiele osób, Twój wniosek o kredyt może zostać odrzucony. Nawet jeśli Twoje zarobki są stosunkowo wysokie. Na szczęście w takim przypadku praktycznie zawsze możesz liczyć na pożyczkę w parabanku.

➡ Dowiedz się jakie są wady i zalety kredytu gotówkowego.

Na co zwrócić uwagę, starając
się o pożyczkę w parabanku?

Parabanki chętnie udzielają pożyczek, a cały proces przebiega błyskawicznie. Jednak nawet jeśli zależy Ci na czasie, nie powinieneś zbyt pochopnie podpisywać umowy pożyczkowej. Wszystko dlatego, że wśród wiarygodnych parabanków, znajdują się również nieuczciwe firmy, przez które możesz wpaść w spiralę długów. Jak tego uniknąć?

Przede wszystkim, zawsze dokładnie czytaj umowy pożyczkowe. Nie podpisuj nic, dopóki nie upewnisz się, czy wszystko zrozumiałeś. Do tego zwróć uwagę na wszelkiego rodzaju koszty związane z wzięciem pożyczki w parabanku. Powinno interesować Cię tylko to, co jest w umowie. W szczególności RRSO, a także ewentualne odsetki karne za opóźnienia w spłacie pożyczki w terminie. Oczywiście harmonogramu spłaty musisz przestrzegać zawsze, niemniej jednak rzetelna firma pożyczkowa nie doprowadzi Cię na skraj bankructwa, jeśli pieniądze zwrócisz jeden-dwa dni później.

Pozostaje pytanie, jak sprawdzić wiarygodność parabanku? Najprościej będzie skorzystać z aktualnego, wiarygodnego rankingu firm pożyczkowych, w którym błyskawicznie porównasz oferty poszczególnych pożyczkobiorców. Taki Ranking zawiera sprawdzoną listę parabanków, a do tego pozwala wybrać ten, który ma akurat najlepszą ofertę pożyczkową. Dlatego też, zamiast szukać firmy pożyczkowej na własną rękę i narażać się na ryzyko natrafienia na oszustów, zajrzyj do pewnego źródła informacji. Warto także poszukać opinii o interesujących nas firmach pożyczkowych w internecie i przeczytać co sądzą o nich inne osoby, które wcześniej skorzystały z ich usług. W takim wypadku należy jednak mieć świadomość, że część tych opinii może być pisanych bądź sponsorowanych przez daną firmę, dlatego też należy mieć do nich ograniczone zaufanie.

➡ Nie wiesz, ile zapłacisz za kredyt? Sprawdź, co wpływa na koszt kredytu.

Parabanki w Polsce jeszcze do niedawna nie cieszyły się najlepszą opinią. Wszystko przez brak odpowiednich przepisów oraz oszustów, którzy żerowali na osobach w potrzebie. Obecnie sięgnięcie po pożyczkę w parabanku jest bezpieczne. Wystarczy, że skorzystasz z wiarygodnego parabanku, a także nie będziesz zadłużał się ponad stan. Warto pamiętać, że pożyczki są dla ludzi, ale najlepiej po nie sięgać, gdy faktycznie potrzebujesz dodatkowego zastrzyku gotówki.

Anna Majewska

Przedsiębiorczyni zafascynowana światem finansów i bankowości. W wolnych chwilach uwielbia czytać powieści kryminalne oraz spędzać czas na świeżym powietrzu (najchętniej w górach!).